Finanzierungsangebote ohne Schufa - seriöse Alternative oder reine Abzocke?

[Bernd Lützenburg - 17.06.2014] Eine Kreditaufnahme mit negativem Schufa-Eintrag ist eine schwierige Angelegenheit. Denn nicht ohne Grund gehört die Schufa-Auskunft zu den wichtigsten Bonitätskriterien einer Bank. So gibt sie schnell und kostengünstig Auskunft über die finanzielle Situation der vergangenen Jahre und erlaubt eine relativ zuverlässige Beurteilung der Bonität potenzieller Bankkunden.

Problematisch ist dies dann, wenn ein negativer Eintrag in der Schufa weitestgehend ohne eigenes Verschulden zustande gekommen ist. So zum Beispiel, wenn ein Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen zeitweise nicht nachkommt und der Gläubiger statt zunächst den Weg über Mahnungen und entsprechende Gebühren zu gehen, unmittelbar juristische Schritte einleitet. In vielen Situationen könnte ein wenig mehr Kulanz einem negativen Eintrag in der Schufa-Datei vorbeugen, scheitert schlussendlich aber an der Ungeduld der Gläubiger. In einem solchen Fall bedeutet ein negativer Eintrag in der Schufa eben nicht eine völlige Zahlungsunfähigkeit, sondern ist lediglich Ausdruck eines kurzzeitigen finanziellen Engpasses, der relative mühelos hätte umgangen werden können.

Ein negativer Schufa-Eintrag macht die Suche nach einem günstigen Darlehen sehr schwer, es gibt jedoch mittlerweile eine Vielzahl unterschiedlicher Finanzierungsangebote ohne Schufa Auskunft. In diesem Zusammenhang zu erwähnen sind vor allem die verschiedenen Online-Kreditvermittler die sich um die Gunst Schufa-geplagter Kunden geradezu reißen. Hierbei kann zwischen sogenannten Schweizer Krediten und Angeboten trotz negativer Schufa bei deutschen Privatbanken unterschieden werden.

Der Schweizer Kredit als klassischer Kredit ohne Schufa

Schweizer Kredite werden, wie ihr Name bereits verrät, von einem Schweizer Kreditinstitut ausgegeben. Die Rolle des Kreditvermittlers ist hierbei die Kundenaquise für die Bank und die Vermittlung eines schufafreien Kredits an den Kunden. Beides geschieht in Deutschland täglich hundertfach und ist ein etabliertes Geschäftsmodell. Trotzdem gibt es auch hierbei einige Dinge zu beachten. So liegen die zu erwartenden Kosten bei einem Schweizer Kredit teilweise deutlich über denen normaler Kreditgeschäfte. Dies äußert sich primär in höheren Zinsen, des Weiteren ist natürlich auch die entsprechende Vermittlungsgebühr einzubeziehen.

Abstand halten sollte man in diesem Zusammenhang von Anbietern, die bereits vor Abschluss des Kreditvertrages zur Kasse bitten. Nicht selten erhält der Kunde hierfür keinerlei Gegenleistung, da der Vermittlungsversuch scheitert oder der Vermittler sich tatsächlich gar nicht erst um ein Zustandekommen eines Kreditgeschäfts bemüht.

Kredit bei negativer Schufa auch bei deutschen Banken möglich

Möglich sind jedoch auch schufafreie Kredite von deutschen Kreditinstituten. Auch hier führ der Weg über eine spezialisierte Kreditvermittlung, die zwischen dem Kunden mit negativem Schufa-Eintrag und der deutschen Kreditbank vermittelt. Die meisten Vermittler - eine Vorstellung der bekanntesten Vertreter bietet das Portal kredit-ohne-schufa-erfahrungen.de - arbeiten mit klein- und mittelständischen Privatbanken zusammen welche Anträge individueller prüfen können. Der vorhandene Schufa-Eintrag stellt in diesem Falle kein generelles Ausschlusskriterium dar, vielmehr stehen geordnete finanzielle Verhältnisse und das Vorhandensein eines ausreichenden Arbeitseinkommens im Mittelpunkt.

Was die Kostenseite anbetrifft sind Kredite bei deutschen Privatbanken in jedem Falle die günstigere Lösung im Vergleich zum klassischen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz. Auch hier gibt es jedoch vereinzelte Anbieter, welche schon vor Zustandekommen des Kreditgeschäfts eine hohe Provision verlangen, ohne hierfür eine entsprechende Gegenleistung zu erbringen.

Finanzierung ohne Schufa - Fazit und Ausblick

Generell sollte man als Betroffener bedenken, dass Darlehen ohne Schufa für den Kreditgeber ein deutlich erhöhtes Kreditausfallrisiko mit sich bringen. Dementsprechend höhere Kosten sind daher nicht zu vermeiden und sollten im Vorhinein einkalkuliert werden. Erwähnenswert ist des Weiteren, dass auch bei Finanzierungen ohne Schufa eine Überprüfung der Bonität des Kreditanwärters nicht ausbleibt. Ganz im Gegenteil: Gerade, wenn wie beim Schweizer Kredit auf die Schufa-Auskunft verzichtet wird, ist eine eingängigere Kontrolle der Zahlungsfähigkeit wichtig und wird von den Anbietern so auch durchgeführt. Das Einsenden mehrerer Gehaltsabrechnungen sowie aussagekräftiger Kontoauszüge ist daher auch bei Krediten ohne Schufa als obligat anzusehen.