Postbank Studie: Kreditnehmer haben ihre Finanzen im Griff

[Deutsche Postbank AG - 13.11.2014] Postbank Studie: Kreditnehmer haben ihre Finanzen im Griff

- 90 Prozent der Bundesbürger zahlen Kredite ohne Probleme zurück
- Bank ist Anlaufstelle Nummer Eins
- So sparen Kreditnehmer Kosten
Knapp 90 Prozent der Kreditnehmer haben ihre Darlehen in der Vergangenheit ohne Probleme getilgt, so das Ergebnis einer aktuellen Postbank Studie. Von den jungen Befragten zwischen 18 und 29 Jahren bedienten sogar 93 Prozent problemlos die Kreditraten. Schwierigkeiten mit der Rückzahlung hatten am ehesten Alleinlebende: Knapp 16 Prozent räumen dabei Probleme ein - im Vergleich zu vier Prozent der Befragten, die in einem Dreipersonenhaushalt leben. Zudem kennen 81 Prozent aller Kreditnehmer die exakte Höhe ihrer monatlichen Raten. In der Altersgruppe 30 bis 39 Jahre sind es sogar 90 Prozent, bei den 18 bis 29-Jährigen 88 Prozent. Wer ein Darlehen aufnehmen will, muss sich im Vorfeld einen möglichst genauen Überblick über seine finanzielle Situation verschaffen. Der Spielraum für die monatliche Kreditrate ergibt sich aus den Einnahmen abzüglich aller Fix- und Lebenshaltungskosten sowie eines Puffers für unvorhergesehene Ausgaben. Für 96 Prozent der Kreditnehmer in Deutschland ist die Kenntnis ihrer Einnahmen und Ausgaben selbstverständlich. Sie geben an, dass sie ihre Finanzen stets im Blick haben.
Vertrauen in Bankkredite
Wird der Kredit bei der Hausbank beantragt, nimmt sie die finanzielle Situation des Antragstellers genau unter die Lupe. Durch die Bonitätsprüfung stellt die Bank sicher, dass der Kunde in der Lage ist, das geliehene Geld auch zurück zu zahlen. Die Mehrheit der Kreditnehmer (75 Prozent) wählte den Weg zu einem Ratenkredit über ihre Hausbank. Im Gegensatz dazu nahmen rund neun Prozent der Kreditnehmer ein Darlehen bei einem Vermittler "ohne Schufa-Abfrage" in Anspruch. Im Osten der Republik waren es sogar knapp zwölf Prozent. Diese Anbieter tummeln sich vor allem im Internet und stellen Sofort-Kredite ohne Schufa-Bonitätsprüfung in Aussicht. Bei diesen Angeboten ist jedoch Vorsicht geboten: Sie sind in der Regel überdurchschnittlich hoch verzinst und zum Teil mit erheblichen Bearbeitungs- oder Provisionsgebühren verbunden. Zudem schützt eine negative Schufa-Bewertung den Verbraucher davor, finanzielle Verpflichtungen einzugehen, die er nicht stemmen kann.
Kosten sparen
Neben der Einkommensprüfung sollten zukünftige Kreditnehmer noch weitere Punkte beachten, damit es mit der Rückzahlung klappt. Zum Beispiel lassen sich durch die Wahl einer angemessenen Kredithöhe und -laufzeit die Kosten des Darlehens maßgeblich bestimmen. Laut Postbank Studie beträgt die durchschnittlich aufgenommene Summe eines Ratenkredits knapp 14.000 Euro und wird in einem Zeitraum von 50 Monaten zurückgezahlt. Generell gilt: Je schneller der geliehene Betrag zurückgezahlt wird, desto weniger Zinsen zahlt der Kunde über die Laufzeit des Darlehens. Manche Banken bieten die Möglichkeit, kostenlos Sondertilgungen vorzunehmen. Erhält der Kreditnehmer zum Beispiel eine unverhoffte Erbschaft, kann er einen Teil der Kreditsumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen. Diese Option steht mit knapp 56 Prozent auf Platz Eins der Kriterien, die (potenzielle) Kreditnehmer bei der Entscheidung für ein Darlehen am wichtigsten erachten. Dem folgen die persönliche Beratung durch die Bank (56 Prozent) und der effektive Jahreszins (50 Prozent). Letzterer gibt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits an und ist für den Vergleich verschiedener Angebote der entscheidende Maßstab.
Weitere Kosten lassen sich sparen, wenn Kunden Kredite bei unterschiedlichen Anbietern aufgenommen haben. Dann kann es sich lohnen, die Darlehen abzulösen und in einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Knapp neun Prozent der deutschen Kreditnehmer nahmen für diesen Zweck einen Ratenkredit in Anspruch.
Im Rahmen der repräsentativen Studie wurden im August 2014 mittels einer telefonischen Mehrthemenbefragung 2.369 Personen ab 18 Jahren von TNS Emnid im Auftrag der Postbank interviewt.