Kreditaufnahme im Internet-Zeitalter

[Roland Dreyer - 07.02.2015] Der in früheren Zeiten bei der Kreditsuche fast ausschließliche Weg zur Hausbank um die Ecke hat heute im Kreditvergleich längst durch ein vielfältiges und günstiges Online-Angebot Konkurrenz bekommen. Die Gründe für die Beliebtheit der Finanzierungsalternative Online Kredite sind indes vielfältig: An erster Stelle zu nennen - und oft unterschätzt - ist der Anonymitätsfaktor im Internet. Der Darlehensinteressent kann seine Kreditanfrage hier ohne jeden persönlichen Kontakt - und damit ohne die eigene finanzielle Situation offenbaren zu müssen - stellen. Viele Betroffene scheuen den Weg zur Hausbank, da man dort seit Jahren bekannt ist und evtl. Finanzprobleme nur sehr ungern offenbaren möchte. Ein Online Kredit bietet zudem in der Tat oft günstigere Konditionen als eine Darlehensaufnahme bei einer klassischen Filialbank. Die Ursache hierfür liegt primär darin, dass es immer mehr reine Internetbanken gibt, die auf den Unterhalt kostenintensiver Filialnetze verzichten und diesen Vorteil in Form von Ersparnissen im Personal- und Verwaltungsbereich auch an den Kunden weitergeben. Filialbanken, welche sich dem Online Kredit Markt geöffnet haben, müssen ihre Konditionen entsprechend anpassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Vergleichbarkeit von Angeboten - die Tücke liegt im Detail

Das Internet bietet - zumindest auf den ersten Blick - die Möglichkeit, eine Vielzahl an Kreditbanken und Kreditvermittlern online zu vergleichen, um sich für das wirklich günstigste Angebot entscheiden zu können. Auf den ersten Blick deshalb, da die Vergleichbarkeit mehrerer Kreditangebote - trotz interaktiver Kreditrechner auf den entsprechenden Anbieterseiten - dadurch erschwert wird, dass der konkrete effektive Jahreszins bei immer mehr Kreditbanken nicht nur von Darlehenssumme und Laufzeit, sondern auch von der Bonität des Antragstellers abhängt. Antragsteller guter Bonität können hier auch mit einem günstigen Angebot rechnen, während bei wenig guter Ausgangsituation der effektive Jahreszins entsprechend (nach oben) korrigiert wird. Ein aussagekräftiger Kreditvergleich ist bei bonitätsabhängigen Offerten also grundsätzlich nur mit einer konkreten Kreditanfrage und einem darauf basierenden individuellen Angebot möglich.
Einen ausführlichen Vergleich zahlreicher Kreditangebote findet der Kunde auf der Seite online-kredit-test.de.

Kreditvermittler als Alternative

Die restriktivere Kreditvergabepolitik der angeschlagenen Großbanken gereicht der Beliebtheit online vermittelter Kredite bis dato kaum zum Nachteil. Allenfalls zeigt sich aktuell eine Verschiebung der Kundenpräferenzen von den Branchenschwergewichten weg hin zu traditionsbewussten Klein- und Mittelstandsbanken, welche von der momentanen Krise auch in wesentlich geringerem Umfang betroffen sind als die vermeintlich "Großen" der Bankenbranche.
Wer den Online Kredit Markt aufmerksam beobachtet, der kann feststellen, dass es mittlerweile neben "normalen" Kreditbanken immer mehr reine Kreditvermittler gibt, welche um die Gunst des Kreditinteressenten werben. Diese profitieren von der aktuellen Kreditkrise insofern als Kreditvermittler in nahezu allen Fällen mit Privatbanken aus dem klein- und mittelständischen Bereich zusammenarbeiten, welche in Anbetracht der bereits erwähnten restriktiveren Kreditvergabepolitik nun vermehrt im Mittelpunkt des Kundeninteresses stehen. Ob man sich mit seinem Kreditanliegen direkt an eine Kreditbank oder an einen Kreditvermittler wendet, ist vom Einzelfall anhängig. Entgegen der Allgemeinmeinung sind Angebote von Vermittlern aber nicht in allen Fällen teurer als Angebote von Direktbanken. Viele Vermittler besitzen besonders günstige Online-Konditionen bei "ihren" Vertragsbanken, da sie hohe Auftragsvolumina anbieten können. Achten sollte man hier aber in jedem Falle darauf, nur seriöse Vermittlungen zu beauftragen, die keine - wie in letzter Zeit immer mehr zu beobachten - erfolgsunabhängigen Vorkosten in Rechnung stellen.