Kurzfassung: Zu niedriges Eigenkapital, falsch berechneter Finanzierungsbedarf und zu hohe Raten sind die häufigsten Stolperfallen Berlin – Endlich keine Miete mehr bezahlen, Haustiere halten, wie es einem beliebt und auch nachts um drei noch die Musik ...

[VEXCARD GmbH - 24.03.2011] Vom Bauherren zum Schuldenkönig? – Rund 280.000 Deutsche schreiben rote Zahlen aufgrund gescheiterter Immobilienfinanzierung


Zu niedriges Eigenkapital, falsch berechneter Finanzierungsbedarf und zu hohe Raten sind die häufigsten Stolperfallen

Berlin – Endlich keine Miete mehr bezahlen, Haustiere halten, wie es einem beliebt und auch nachts um drei noch die Musik hochdrehen können: Für mehr als die Hälfte der Deutschen nicht möglich, wohnen sie doch zur Miete. Allerdings träumen 96 Prozent von ihnen davon, sich ihr Eigenheim auf den Leib zu schneidern.

Ein Traum, der heute auch dann zur Realität werden kann, wenn das Eigenkapital knapp bemessen ist. So finanzieren Kreditanstalten Immobilien inzwischen sogar zu 100 Prozent, während es in der Vergangenheit quasi unmöglich war, ein Hypothekendarlehen ohne Eigenkapital zu erhalten. "Da ist es kein Wunder, dass rund vier Prozent der rund sieben Millionen überschuldeten Deutschen über 18 Jahre wegen einer gescheiterten Immobilienfinanzierung rote Zahlen schreiben", gibt Yvonne Prenzel, Geschäftsführerin der VEXCARD GmbH und Betreiberin von VEXCASH.com, Deutschlands erster Plattform für Kurzzeit-Mikrokredite, zu denken.

Denn je höher der Beleihungswert, desto höher auch die Hypothekenzinsen, die auf die abzuzahlenden Raten aufgerechnet werden. "Ein Immobilienkredit von 100 Prozent ist daher nur für Käufer oder Bauherren eine sinnvolle Entscheidung, die sich ihres Einkommens für die Zeit der Zinsbindung absolut sicher sein können, wie etwa Beamte auf Lebenszeit", rät Yvonne Prenzel. Ansonsten sollte das Eigenkapital bei mindestens 25 Prozent liegen.

Die Finanzexpertin kennt eine weitere Stolperfalle in der Immobilienfinanzierung: So würde der tatsächliche Finanzierungsbedarf im Vorfeld häufig falsch berechnet. Weitaus höhere Kosten als ursprünglich geplant, sind dann die Konsequenz. "Die Kosten für den Bau oder Kauf eines Eigenheims sollten daher genauestens aufgelistet und im Zweifel lieber etwas großzügiger kalkuliert werden", empfiehlt Prenzel. Bei der Aufstellung eines realistischen Kostenplans sowie bei der Entscheidung für eine Darlehnsform ist es zudem ratsam, professionelle Beratungsleistungen in Anspruch zu nehmen und gemeinsam mit dem Berater sämtliche Möglichkeiten abzuwägen, um eine fundierte Entscheidung entlang der individuellen Situation treffen zu können.

Darüber hinaus sollten die monatlichen Kreditraten nie zu hoch angelegt werden. "Viele Bauherren verkalkulieren sich bei ihren monatlichen Fixkosten, etwa für Lebensmittel, Nebenkosten und Versicherungen. Treten dann auch noch unerwartete Ereignisse wie eine plötzliche Arbeitslosigkeit oder Schwangerschaft ein, kann dies das Ende des Traums vom eigenen Haus bedeuten", beobachtet Yvonne Prenzel.

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