Welche Versicherungen braucht der Apotheker für seinen Geschäftsbetrieb ?

[ApoRisk GmbH - 20.12.2013] Karlsruhe - Aufgrund der Bedürfnisse nach einer individuellen Gefahrenabsicherung des Geschäftsbetriebes einer Apotheke hat die ApoRisk GmbH ein modular aufbaubares Versicherungskonzept aus einer Hand entwickelt. Gründe für eine modulare Apothekenversicherung können sein, dass der Apotheker oder die Apothekerin auf die Finanzen schauen muss, zum Beispiel in einer Gründungsphase. Oder auch, dass sie auf der anderen Seite in einem etablierten Geschäftsbetrieb so guten Ertrag erwirtschaften, dass nur die allerwichtigsten Risiken abgesichert werden und der Inhaber es riskiert, die mit einer relativ geringen Wahrscheinlichkeit eintretenden Versicherungsfälle aus eigener Kasse zu begleichen. Das Prinzip der modularen Absicherung steht dabei dem anderen grundsätzlichen Absicherungskonzept der Apotheke gegenüber: dem Allgefahren-Konzept. Bei der AllRisk-Police beinhaltet ein Vertrag eine möglichst vollständige Absicherung aller nur denkbaren Risiken, unabhängig von der tatsächlich Gefährdungssituation bei der einen oder anderen Gefahrengruppe in dieser Apotheke. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, die je nach individueller Situation wirksam werden.

Eine Apotheke ist auch heute noch primär ein lokal verwurzeltes Unternehmen. Das bedeutet, um Erfolg zu haben, muss der Apotheker den Geschäftsbetrieb auf die Gesetzmäßigkeiten und Marktgegebenheiten vor Ort möglichst optimal einstellen und eine entsprechend individuelle Gesamtstrategie entwickeln. Gestärkt und weiter ausgebaut wurde diese unternehmerische Eigenverantwortung des Apothekers in den letzten Jahren durch die Reformen im Arzneimittel- und Apothekenmarkt. Was den ehemaligen Gesundheitsminister Bahr unter anderem zu der Bemerkung veranlasste, dass keine Regierung sich so wie die letzte schwarz-gelbe für die inhabergeführte Apotheke starkgemacht habe. Und er gab zu bedenken, dass die Pharmazeuten unter einer rot-grünen Regierung eher um eine Aufhebung des Fremdbesitzverbotes fürchten müssten. Bleibt abzuwarten, in welche Richtung der Zug unter der jetzigen großen Koalition fährt.

All diese Tendenzen zu einer Stärkung der Selbstständigkeit des Apothekers haben nicht nur eine spezielle Geschäftsstrategie zur Folge, sondern sie können zusätzlich zu den eingangs genannten Gründen bedeuten, dass der Apotheker sich veranlasst sieht, eine auf seine besondere Situation zugeschnittene individuelle Risikoabsicherung zu entwickeln. Die modulare Apothekenversicherung wird individuell so aufgebaut, dass nur die tatsächlich vorhandenen Risiken berücksichtigt werden. Bei diesem Auswahlprozess bietet der Makler ApoRisk mit seiner Kernkompetenz im Pharmaziebereich professionelle Unterstützung an. Anhand einer übersichtlichen Checkliste werden die individuellen Gefahren identifiziert, das Risiko jeweils bewertet und anschließend zu einer Vertragslösung zusammengebunden.

Auch bei einer modularen Geschäftsversicherung ist es natürlich erforderlich, bestimmte Grundgefahren des Geschäftsbetriebes abzusichern. Die zwei groben Bereiche der Absicherung sind die SingleRisk-Haftpflichtversicherung und die SingleRisk-Sachinhaltsversicherung. Die Haftpflicht deckt die Kosten, die durch das Unternehmen (Personen- und Sachschäden) verursacht an Dritte gezahlt werden müssen. Dazu zählen Berufs- und Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht sowie heute vermehrt auch Umwelthaftpflicht. Der dazu passende Rechtsschutz für unberechtigte Ansprüche ist inklusive.

Die Sachinhaltsversicherung deckt den Schaden inklusive dadurch entstehende Ertragsausfälle an Sachwerten wie zum Beispiel Brand, Einbruch-Diebstahl, Vandalismus, Raub, Leitungswasser, Verlust von Rezepten, Verderb von Waren im Kühlschrank, Glasbruch, Werbeanlagen, Transport, Bedienungsfehler, Konstruktions-/Materialfehler oder IT/Kommunikations- und Maschinenanlagen. Dazu lassen sich noch zum Beispiel die zwei kleineren Gruppen Personenversicherungen für Inhaber und Mitarbeiter und die Absicherung für Fahrzeuge/Verkehr zusätzlich versichern. Aus dieser gesamten Bandbreite wird das individuelle Versicherungspaket Modul für Modul ausgewählt.
5 gute Gründe, warum ein Apotheker oder eine Apothekerin auf die Unterstützung des unabhängigen Maklers ApoRisk und dessen modulare Apothekenversicherung SingleRisk zurückgreifen sollte:

1. Fachkompetenz im pharmazeutischen Berufsstand mit langjähriger
Spezialisierung auf die Nische Apotheken / Apotheker/innen
2. Flexibles Versicherungskonzept als ganzheitliche Lösung, die von verschiedenen Standesorganisationen empfohlen wird, mit u.a. preiswerten Beiträgen in dieser separierten Gemeinschaft
3. Die modulare Gesamtlösung ist ein neuartiges Modell: Mehr Wahlfreiheit für den persönlichen Versicherungsschutz, je nach individueller Lebenslage und Bedarf.
4. Kostenfreie Prüfung der bestehenden Betriebsversicherungen - Ermittlung der wirtschaftlich sinnvollsten Lösung im Sinne von Beitrag und Leistung
5. Kontinuierliche Betreuung während der gesamten Laufzeit eines Vertrages (mit z.B. Hilfe im Schadensfall oder Optimierung der Apothekenversicherung bei neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen)

Die modulare Vertragslösung enthält nur zwei Policen und der Versicherte hat in allen Vertragsfällen einen festen Ansprechpartner (http://aporisk.de/singlerisk). Dabei bestimmt der Apotheker bzw. die Apothekerin den Wert der Apothekeneinrichtung und den Leistungsumfang, der abgesichert werden soll. Der Versicherte erhält so mit Unterstützung des Maklers, der zum Beispiel auch bestehende Versicherungen mit einbezieht und bewertet, eine spezielle, kostenoptimierte Risikoabsicherung für seine Bedürfnisse.